Как экономить на кредитах
Конечно, лучший вариант экономии при кредитных обязательствах – не оформлять на себя долговые соглашения. Но что делать, если кредит уже имеется? Сэкономить можно и при таких условиях.
По социальным выплатам стоит изучить большое количество сопутствующих материалов
Вариант 1. Меньше занимайте
Большинство наших граждан используют
кредиты для быстрой покупки. Если некая вещь действительно необходима –
подготовьтесь к тратам, например, при помощи накоплений. А дату покупки
определите заранее и постарайтесь скопить к этому времени как можно больше.
Чем
больше первоначальный взнос по кредиту, чем меньше будет итоговая переплата.
Вариант 2. Досрочное погашение
Многие займополучатели предпочитают
кредитоваться на долгий срок, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов. Но какой
бы ни была долговая сумма – ее лучше вернуть как можно быстрее. Например, путем
досрочного погашения. Такой вариант поможет существенно сэкономить на общей
переплате.
Вариант 3. Платить вовремя
К любому кредитному договору прилагается
индивидуальный график платежей. И его следует соблюдать неукоснительно, не
допуская даже дня просрочки. Учитывайте, что при оплате банкам требуется
несколько суток, чтобы зачислить средства на кредитный счет (обычно это 3
рабочих дня). А в случае задержки на плательщика налагается штраф, который
увеличивает стоимость займа.
Вариант 4. Разумный выбор
При выборе кредитного продукта изучайте
все условия. Проводите сравнительный анализ предложений иных банковских
структур и выбирайте наиболее привлекательное. Помогут сделать это различные
сайты с имеющейся услугой сравнения кредитных предложений.
Вариант 5. Используйте рассрочку
При необходимости покупки крупной вещи в магазине, стоит узнать о наличии рассрочки по ней. В отличие от классических кредитов, рассрочка позволяет выплатить стоимость приобретения без дополнительных процентов (на эту сумму магазин предоставляет скидку).
Рассрочка как вариант экономии
Вариант 6. Пользуйтесь кредиткой
Кредитная карта – удобный инструмент для
оплаты. А зная некоторые особенности такого платежного инструмента, можно
хорошо сэкономить на ней:
- оплачивайте товары безналом (при
обналичивании кредитки, с держателя взимаются лишние комиссионные); - восполняйте истраченную сумму до
окончания Грейс-периода (обычно он составляет 55-60 суток); - не забывайте вносить установленный
банковской компанией обязательный платеж (его размер указывается в личном
кабинете на сайте банка).
Вариант 7. Страховка
Во многих случаях приобретение страхового
полиса по кредиту становится выгодным. Банковские организации предлагают (при
наличии страховки) сниженные процентные ставки и более доступные программы
кредитования. Кстати, любой заемщик может вернуть себе страховую часть по
кредиту (такая возможность зависит от условий ссуды).
Вариант 8. Дифференцированные
платежи
Банковские организации предлагают
несколько видов платежей. Обычно это:
- Аннуитетные с одинаковым размером
выплат. - Дифференцированные. Они предполагают
постепенное уменьшение проплат.
Финансовые аналитики советую оформлять
кредитные продукты именно с возможностью дифференцированных платежей. Они
выгоднее, чем аннуитетные и помогают сэкономить.
Вариант 9. Используйте налоговые
вычеты
Такая возможность есть практически у
каждого россиянина при покупке особо крупной вещи. При наличии официального
места труда, каждый человек имеет прав на возврат 13% суммы недвижимого
имущества или от процентов по ипотечному кредитованию. Подробнее об этом можно
узнать в местной налоговой инспекции.
Максимально
допустимая сумма при возврате от налогового вычета достигает 390 000 рублей.
Вариант 10. Станьте зарплатным
клиентом
То есть, оформите в определенном банке
зарплатную карту, куда будет перечисляться заработная плата. Банки относят
таких клиентов к разряду льготных и предоставляют им программы кредитования на
самых выгодных условиях.
1 этап. Подготовительный
Невозможно научить ребенка заботиться об окружающем мире, если он о нем ничего не знает или знает мало. Известный педагог В.Сухомлинский утверждал: «Прежде, чем давать знания, надо научить думать, воспринимать и наблюдать»
Экология – это наука об эффективном взаимодействии и взаимосвязи всех природных систем, поэтому прежде чем внушать малышу, что нужно экономить воду, важно рассказать, откуда она появляется и зачем нужна. Как в интересной, игровой форме познакомить ребенка с окружающим миром, привить любовь к природе? Что может помочь родителям справиться с этой нелегкой задачей?
* Чтение сказок
Иносказательно в сказках есть посыл: как ты относишься к природе, так и она отнесется к тебе; поможешь зверюшке, потом та тебя выручит. Кстати, именно в русских сказках особенно эффективно взаимодействие человека и природы. Среди сказок, которые можно прочесть – «Волшебное кольцо», «Гуси-лебеди», «Сказка об Иване-царевиче и Сером волке», «Конек-Горбунок» и другие.
* Прогулки на природе
Во время прогулок по паркам и лесам рассказывайте ребенку обо всем, что он видит и слышит – о пении птиц (или его отсутствии зимой – почему так? где же птицы?), о разных видах деревьев, о том, какие животные живут в парке и т.д. Отвечайте на многочисленные детские «почему»: пока у ребенка есть естественное любопытство по отношению к окружающему миру, его нужно удовлетворять, иначе со временем малыш перестанет интересоваться тем, что происходит вне его привычного окружения и не касается повседневных забот.
* Чтение энциклопедий и справочников
В специальных детских изданиях в доступной форме рассказывается об окружающем мире и существующих в нем взаимосвязях. Превратите чтение подобных книг в ежедневный вечерний ритуал. Время от времени устраивайте конкурсы «всезнаек» и викторины с призами.
* Поход в контактный зоопарк
Возможность подержать, погладить и покормить животных выработает у малыша доброе и внимательное к ним отношение: это уже будут не звери с картинок, а живые, осязаемые существа – «совсем как та морская свинка, что я кормил».
* Все взаимосвязано
Играйте с ребенком в игру «из чего это сделано?» и «откуда это появилось?» Зная о том, что бумагу делают из деревьев, а деревья помогают нам дышать чистым воздухом, ребенку будет проще смириться с тем, чтобы рисовать на обеих сторонах листа. Знакомьте детей и с устройством техники: если ребенок понимает, что на создание электричества где-то требуются природные ресурсы, ему будет проще понять, зачем это самое электричество экономить, требование перестанет быть абстрактным.
Как сэкономить деньги на потреблении воды?
Вопреки распространенному мнению, в посудомоечной посуде воды тратится куда меньше, чем при обычной процедуре мытья под краном. Но старайтесь заполнять её полностью (только не переусердствуйте) и преждевременно очистите её от остатков еды. Установите кран, который при необходимости позволяет уменьшить количество воды и при необходимости двигать его в нужную сторону. Если у вас есть привычка пить холодную воду из под крану, мы советуем вам: либо держать бутылку с водой в холодильнике (тогда вам не придется ждать, пока вода станет ледяной), либо наливать воду сразу как открыли кран, а затем добавить в неё лед. А вот холодную воду можно запросто подогреть в микроволновке, и вам не надо будет ждать, пока вода станет горячей.
Сэкономить деньги на потреблении воды можно с помощью специальных фильтров, которые избавят вас от необходимости приобретать очищенную питьевую воду в бутылях.
Узнать о проблемах экологии
Мир все чаще встречается со страшными природными катаклизмами, Россия – не исключение. С 1999 по 2017 год количество опасных погодных явлений на территории России выросло больше чем в три с половиной раза, и среднегодовая температура по стране растет в два с половиной раза быстрее, чем в среднем по всему миру.
Более 60 % российской территории находится в зоне вечной мерзлоты. Из-за изменения климата вечная мерзлота тает, поэтому здания и стратегически важная инфраструктура в этих районах быстро разрушаются. Кроме того, увеличивается засушливость на большей части земледельческой зоны России. Здоровью людей вредят более частые волны жары и снижение качества воздуха из-за лесных пожаров.
Хозяйственная деятельность человека, связанная прежде всего с выбросами парниковых газов в результате сжигания ископаемого топлива, оказывает заметное влияние на климат. Причины этого:
- сжигание ископаемого топлива (нефти, угля и газа) на электростанциях и в двигателях внутреннего сгорания;
- сокращение площади лесов (в том числе из-за пожаров);
- разложение органических отходов на свалках;
- сельское хозяйство (особенно животноводство).
Загрязнение воздуха может стать причиной онкологических, сердечно-сосудистых, респираторных и других заболеваний. Каждый год в России происходит от 80 до 140 тысяч преждевременных смертей из-за загрязнения воздуха. Существует онлайн-карта Greenpeace «Как города решают проблему загрязнения воздуха от транспорта», основываясь на официальных ответах городских властей.
А еще у Greenpeace есть карта «Чем дышит Москва?», она в реальном времени показывает уровень загрязнения воздуха вредными веществами в разных районах города.
Как экономить семье при маленькой зарплате
Главное, что нужно помнить перед началом экономии, это то, что экономия – не ущемления своих интересов и не дорожка в нищенство. Экономия – грамотное формирование бюджета и расстановка приоритетов. Именно это становится базой правильного отношения к финансам. И, конечно следование нашим рекомендациям.
Простой алгоритм экономии
Шаг 1. Расстановка приоритетов
Ежемесячные траты полностью зависят от потребностей
конкретного лица и от его стиля жизни. Все финансовые расходы можно
разграничить на три основные группы:
- Срочные (важные). Это питание,
коммунальные платежи, выплата по долгам (рассрочки, кредиты), одежда. - Не особо срочные. К таковым можно
отнести отдых, организацию текущих праздников. - Второстепенные (которые можно
исключить). Например, походы в увеселительные заведения, посещения ресторанов,
кафе. Сюда относится и покупка новой бытовой техники, если старая еще не
требует полной замены.
Размер
ежемесячных трат будет зависеть от умения грамотно распределять расходы и
выявлять, какие из них важные, а без каких можно и обойтись.
Шаг 2. Учет доход-расход
Хорошим мотиватором экономии становится планомерное ведение записей о доходах и расходах. Можно разработать собственную таблицу и заполнять ее каждый день, делая подсчеты и последующие выводы. Такие графики помогут ответить, как экономить деньги в семье, таблица может быть составлена и по своим правилам, с учетом потребностей отдельно взятой семьи. Например:
Как вести расходы и доходы
И
так далее. А в конце месяца подвести итоги и проанализировать, какую
статью расходов можно сократить, в каком магазине дешевле приобретать питание.
Знайте, как только вы будете визуально (в цифрах) видеть расходы, вы научитесь
ими управлять.
Шаг 3. Нет – кредитам
Те люди. Которые привыкли жить «в
рассрочку», не способны рационально распределять свой бюджет и экономить. Даже
не смотря на заманчивые банковские предложения, от кредитов лучше отказаться. А
имеющиеся долговые обязательства пересмотреть и по возможности рефинансировать
по более выгодным процентам.
Шаг 4. Прочь ненужные покупки
В магазины лучше ходить подготовленными,
с заранее составленным списком и выделенной на этой частью денег. А вот после
работы, когда человек устал, голоден, маркеты лучше обходить стороной. Оставьте
походы за товарами-продуктами на выходной день.Такой способ поможет выяснить, как экономить деньги на продуктах и не делать ненужные покупки.
Шаг 5. Копилка
Копилка – важное дополнение к науке
экономии. Отправляйте туда оставшуюся мелочь вечером, сдачу из супермаркетов
А
в конце года подсчитайте, сколько там скопилось денег. Поверьте – сумма
окажется приятной и внушительной.
Шаг 6. «Грамотные распродажи»
По статистике, около 80% граждан, любящие
ходить по распродажам, приобретают там совершенно ненужные товары. Поэтому,
прежде чем отправляться за очередными выгодными предложениями, уточните, на
какие товары идут скидки и нужны ли они вам.
Шаг 7. Борьба с вредными
привычками
Утренняя сигарета под кофе, вечерний литр
пива с сухариками. А зачем включать в бюджет расходов позиции, которые не
просто невыгодны, но и вредны? Например, при отказе от пачки сигарет и бутылки пива
в день, можно сэкономить около 2 000 рублей в неделю. А за год можно сэкономить
и купить новый большой телевизор или холодильник.
Шаг 8. Вклады в банке
С банковскими кредитами лучше проститься.
А вот системы вкладов изучить и выбрать
наиболее выгодный. Это отличный вариант не просто экономить, но и
приумножать накопления.
Шаг 9. Установить счетчики
Можно экономить и на коммунальных расходах. Для этого приобретите и установите счетчики на все: газ, электричество и воду. От статьи коммунальных расходов уйти не удастся, а вот сэкономить таким образом бюджет получится.
Шаг 10. Купоны и карты
Не отказывайтесь от оформления карт в
магазинах (дисконтных или скидочных). Накопленные баллы потом можно списать на
приобретение необходимых товаров и отлично сэкономить, особенно при покупке
крупной бытовой техники и мебели.
Проверенные способы экономии воды в ванной
Итак, мы решили экономить изначально на ванной комнате.
- Первым делом мы установили на душ специальную водосберегающую насадку. Она стоит совсем недорого, но реально помогает использовать меньшее количество воды. Что привело нас к этому решению? Информация из интернета. Там четко расписано, сколько воды можно сэкономить, установив такую насадку. Поделюсь информацией и с вами. С обычной насадкой тратится около 12 литров воды за минуту, а с водосберегающей всего 5! Таким образом, на принятии душа можно сэкономить огромное количество воды!
Например, вы принимаете душ 15 минут, с обычной насадкой вы используете 180 литров воды. А если применять специальную рассеивающую насадку, то количество использования воды составит всего 75 литров!
Мы уже два года пользуемся такой насадкой для душа, сумма за воду в квитанции с помощью этой модернизации уменьшилась на 15%. В год мы экономим на таком душе больше 2000 рублей.
- Принимать именно душ, а не нежиться в ванной. Это тоже очень действенный способ. Принимая душ мы расходуем с водосберегающей насадкой всего 50 — 80 литров воды, а наполняя ванну, тратим более 150 литров. Это в три раза больше. Лично для меня такая экономия не проблема, так как уже на протяжении нескольких лет я принимаю только душ. В ванной могу поваляться в том случае, когда хочется согреться.
Такой вид экономии нам позволяет сохранить в среднем 1500 рублей за год.
- Выключать воду, когда ей не пользуешься. Это такие моменты в принятии душа, когда бреешься или чистишь кожу скрабом. Эти несколько минут дадут серьезную экономию.
За 5 минут бритья или нанесения маски в канализацию сольется больше 25 литров воды. Пользуясь такими процедурами ежедневно, вы расходуете впустую более 9000 литров воды в год. По моему региону в деньгах за год эта сумма составит около 500 рублей только за холодную воду.
- Во время чистки зубов тоже можно экономить воду. Выключите кран, набрав только один стакан воды. Этой воды будет вполне достаточно, чтобы прополоскать рот от зубной пасты. Таким образом, вы потратите на умывание максимум 10 литров воды, а не 50. Это тоже деньги. Тем более, что мы считаем не за день потраченные водные ресурсы, а за месяц.
У меня семья из трех человек. То есть на чистку зубов и умывание мы тратили в обычном режиме за месяц около 4.5 кубов воды. А пользуясь стаканом воды для полоскания рта тратим меньше куба. В денежном расчете мы стали за утреннее умывание в год платить 580 рублей вместо 2000-2500 тысяч.
- Установили смеситель, у которого один рычаг регулировки температуры воды. Было отмечено, что используя смеситель с двумя барашками, при регулировке температуры вода просто бесполезно вытекает в канализацию. Туда же вслед за водой убегают и наши деньги. Лучше один раз потратиться на смеситель, чем постоянно спускать воду в трубу.
Такой смеситель поможет сэкономить воду до 8 литров в минуту!
- Установили водонагреватель. Да, это опять затрата в целях экономии. Горячая вода стоит в разы дороже холодной. Зачем переплачивать больше, если есть возможность платить меньше? Да, водонагреватель стоит дорого, но окупается он быстро. Еще есть моменты, когда горячую воду нужно пропускать, во многих домах есть такая проблема. Это когда горячая долго идет еле живой, или когда она имеет неприятный коричневый цвет. Еще плюс водонагревателя в том, что когда весь город в летнее время отключен от доступа к горячей воде и приходится людям мыться при помощи разогретой в кастрюле воды, мы моемся, как всегда, без неудобств.
Считаем, сколько на таком оборудовании мы экономим за месяц и год. Горячая вода по тарифу региона, в котором я живу стоит за куб 159 рублей. Холодная — 49 рублей. По последним показаниям счетчика, до того, как установили водонагреватель, было прописано, что мы использовали 8 кубов горячей воды, а холодной 6 кубов. В деньгах это вышло 1566 рублей. Когда в следующий раз мы получили квитанцию, там, соответственно, был расход только холодной воды — 12 кубов, то есть 588 рублей. Электричества с нагревателем стало затрачиваться больше на 500 рублей в месяц (при учете его отключения на время, когда никого нет дома). То есть вода за месяц нам обошлась в 1088 рублей. Мы за месяц сэкономили 478 рублей, а за год больше 5000 рублей. С тем, что мы покупали водонагреватель за 8000 рублей, он окупился меньше, чем за два года.
- Повесили для ребенка «напоминалку». Это небольшой плакат в ванной комнате, где написано, что нужно беречь воду. Мало того, он помогает не только ребенку, но и нам не забывать про этот нюанс. Я только взгляну на эту надпись, как мозг уже начинает меня торопить, а руки сами быстрей намыливать мочалку! В экономии мелочь, но все же приятно.
Практические рекомендации по экономии на воде
Следите за напором воды
Многие люди во время умывания или мытья посуды по привычке включают напор воды на полную мощность. А если учитывать, что во время этих действий человек может часто отвлекаться, то немалое количество воды уходит зря. Естественно, этого следует избегать. Приучите себя всегда включать такой напор, который вам действительно необходим, и старайтесь ни на что особо не отвлекаться, когда включены краны.
Если из вашего крана по умолчанию вода течет под большим напором, то можно один раз аккуратно прикрутить общий входной вентиль, чтобы отрегулировать напор до необходимой вам величины.
Также сегодня выпускаются мойки с ножной педалью, что очень удобно и экономично. Так, подача воды осуществляется только после нажатия на эту педаль, что позволяет значительно уменьшить расходы жидкости.
Опасность утечек
Обычно всевозможные утечки воды возникают из-за стершихся прокладок в кранах или неисправности арматуры в сливном бачке. В любом случае, как только вы заметите малейшую неисправность – где-то начинает капать или даже протекать, то это неотлагательно следует исправить. Дело в том, что решать эту проблему рано или поздно все равно придется, однако за это время может утечь немалое количество воды.
Чтобы в точности определить, есть ли в вашем жилье какие-либо утечки воды, следует плотно закрыть все краны и зафиксировать все показатели счетчика. Если в течение последующего часа эти значения не изменятся, значит, все в порядке. Если же нет, то нужно искать утечку.
Внимание технике
Если вы задумываетесь о покупке новой стиральной или посудомоечной машины, то рациональнее всего выбирать технику с экономным режимом расходования воды. Дело в том, что кроме классов энергопотребления, бытовая техника обладает еще и классами потребления воды. Так, в характеристиках к оборудованию указывается, какое именно количество литров жидкости машина расходует на стирку или мойку.
И чтобы экономить на воде, выбирайте ту модель, что потратит меньше жидкости. При этом желательно использовать те же стиральные и посудомоечные машины только при полной их загрузке – это тоже значительно снизит расход воды и сэкономит семейный бюджет.
Экономичный слив
Хорошей идеей будет использование в туалетной комнате сливного бачка с двумя кнопками – вторая кнопка обычно выполняет функцию экономичного слива
Если вы пока не желаете менять бачок, то можно пойти на хитрость – в бачок можно осторожно поместить небольшую емкость (двухлитровую бутылку или банку, что заполнены водой). После этого при каждом сливе будет расходоваться значительно меньше воды, что в долгосрочной перспективе обеспечит неплохую экономию на воде
Не оставляйте краны открытыми
Многие люди имеют плохую привычку оставлять краны открытыми в период бритья или чистки зубов. Во время выполнения подобных действий вода продолжает течь, хотя ей никто не пользуется. Согласитесь, что вполне достаточно открывать краны лишь в начале и в конце всех гигиенических процедур, когда жидкость вам действительно необходима. Также в целях экономии можно поставить на ваш кран насадку с распылителем.
О ванне и душе
Когда вы принимаете душ, то воду стоит включать лишь в моменты ополаскивания и смывания мыльной пены. Так, когда вы намыливаете свое тело, вода вам не особо нужна. При этом имеет смысл установить различные экономичные насадки на душ с маленьким диаметром отверстий, благодаря которым снижается расход воды. Либо можно самостоятельно следить за тем, чтобы напор жидкости был не слишком велик.
Если вы часто посещаете фитнес-клуб, то отличной идеей будет принятие душа после тренировки там же, ведь эти водные процедуры включены в стоимость вашего абонемента.
Что касается приема ванны, то не следует наполнять ее водой больше половины от всего объема. Этого будет вполне достаточно для полного погружения в воду. Одновременно с этим вы сможете экономить более 100 литров воды за один прием такой ванны.
Виды смесителей
Если у вас есть возможность, то лучше установить рычаговые смесители вместо традиционных поворотных кранов. Первые не только имеют более презентабельный вид, но и быстрее смешивают жидкость, в результате чего вы сможете лучше экономить на воде.
Зачем нужно вести домашнюю бухгалтерию и как это правильно делать?
Когда вы начинаете записывать, на что тратите деньги, то получаете объективную информацию о расходах. Это особенно полезно людям, которые порой не могут ответить, на что у них ушла зарплата. Вроде бы вчера получил оплату от клиента, а сегодня уже ничего нет.
Поэтому важно фиксировать все покупки, и ежемесячно анализировать их на предмет необходимости. Так вы сможете понять:
- На что уходит больше всего денег. Вы можете удивиться, какие статьи расходов будут преобладать. Не всегда это то, о чем вы думаете.
- Отследить мелкие траты, которые не являются обязательными и их можно сократить. Например, отказ от подписки ценой 300 руб. в месяц сэкономит 3600 руб. в год, а удаление двух подписок – уже 7200 руб.
Фиксировать все долги, выплаты по кредитам в одном месте и ни о чем не забывать.
Важно группировать расходы, чтобы оценивать их долю в семейном бюджете. Например: еда, ЖКХ, траты на детей (школа, кружки, дополнительные занятия), расходы на автомобиль, интернет и подписки и т.д
Сделать это можно в программе Excel или Google Таблицах. Если вы оплачиваете покупки с карты, то обычно в онлайн-банке можно посмотреть статистику по расходам. Но там она не всегда разбита на нужные группы.
Также есть специальные программы для ведения семейного бюджета. Например, «Домашняя бухгалтерия». Она позволяет вести учет личных и семейных финансов, долгов, банковских вкладов. Анализировать свои расходы и оптимизировать их. Программу уже скачали более 4 млн. раз.
